質問と回答

カテゴリ 融資
質問項目 「法人による実績のみで融資を受けるには、どれ位の規模が目安ですか?」
質問内容 法人による実績のみで融資を受けるには、どれ位の規模が目安ですか?

※ここでいう「規模」とは、取得物件数や物件評価額、CF や借入金額 等 銀行から融資
を受ける時に提出する資料に該当する項目です。

背景としては、税金や相続の関係上 実家の駐車場に新築 AP を建設するためです。2015
年 1 月に一回目の打合せがあり、信頼できる不動産屋さんに設計・建築・賃貸・管理をお
願いする事になりました。

また、不動産投資を行ってる以上、これを機会に一族繁栄を大義名分とし、実家の資産を
有効活用したいという思いがあります。実家の駐車場を担保に資産を増やし続けたいとい
う事です。資産を増やし続けるのと、相続・節税対策にあたっては、法人設立は必須かと
思いますが、そのロードマップが作成できません。資産を増やし続けている方は、ある一
定規模以上になると法人の実績のみで融資を受けている印象があります。また、スポーツ
でも学問でもそうですが、不動産投資も我流で大成できるほど甘いものではないと思い、
相談させて頂きました。
回答内容 ご質問者さんは 4 年前、何も無い状態からあっという間にステージを駆け上がり、とうと
う法人設立まで来ています。本当に素晴らしいと思います。

さて、ご質問の件ですが、「法人のみの実績」とは次のどちらを意図されているのでしょ
うか。「代表である個人の資産や属性などは関係無く、法人の実績のみで」と言う意味で
しょうか。それとも、「融資を受ける物件の担保評価は関係無く、法人の実績のみで」と
いう意味なのでしょうか。また、「どれ位の規模」というのは、法人の規模(年商)のこ
とでいいのでしょうか。

質問を読み解くと、おそらく「代表である個人の資産背景や属性に関係無く融資を受けら
れるようになるには、法人の規模(年商)がどのくらいになればいいのか?」というご質
問だと考えて下記に回答させていただきますね。

以前の公開質問(2014 年 10 月 17 日-10 月 23 日)の「法人で融資を受け続けるには?」
でも回答させて頂いたのですが、評価方法が金融機関によってバラバラなので一概には言
えないのですが、一言で言ってしまうと、銀行は法人の格付けによって融資するしないを
判断します。法人の規模だけではありません。ですので、「いかに法人の格付けを良くす
るか」が大きなポイントになってきます。

では、法人の格付けはどのようにされるかというと、決算書を元にした「定量分析」と、
数値では表せない項目を分析する「定性分析」とを合わせて決められます。都銀は定量分
析に重きを置きますが、地銀や信金では定性分析もかなり重要視されます。地銀や信金の
メイン顧客である中小企業では、代表者の経営手腕や人間性で業績が大きく変わるからで
す。つまり、決算書の中身を良くして、不動産賃貸業の実績を積むことが、法人の格付け
を良くして、融資を受け続けることができるということになります。

なお、かつてメガバンクに勤めていて、現在は決算内容などをチェックして、「いかに融
資を引き出すか」をアドバイスしている友人がいますので、ご希望であれば個別にご紹介
させていただきますね。以上、参考になれば幸いです。

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